养老保险投保三原则 养老保险究竟是什么

【摘要】随着人们养老观念的改变，很多人选择投保养老保险为自己的老年生活提供保障。但是，投保养老保险要遵循哪些原则呢？

1、保费要合理保费要合理（不会造成负担）年缴保费控制在年收入（工资、奖金、利息或投资收入等）的15~20%。

2、保额要足够人寿险是年收入的5倍左右，意外险是年收入的5倍左右。通常，年龄在30~55岁的人最需要足够的保障，这是为了在自己丧失工作能力的时候，家庭依然能够保证在未来5年内的原有的生活水准。

3、保障要全面保险一定要全面，包括人寿险、意外险、医疗险、重大疾病险等，让您真正做到无后顾之忧。

养老保险分社会养老保险和商业养老保险两种。虽然人们都知道可以通过购买养老保险来为自己的老年生活做准备。但是，究竟什么是养老保险呢？

所谓的保险，就是用没有发生风险事件的其他人的保险费来补偿发生者。浙江财经学院谢作诗教授说到，“投保人总会退休，要求获得年金返还，这是确定无疑的，没有风险可言。养老险是什么？养老保险以本人支付的保险费来返还年金，不可能每个人都得到改善。无论是通货膨胀使得养老钱变得不值钱发生养老困难，还是独生子女使得依靠子女养老有困难，又或者是预期寿命延长使得养老钱不够养老了，这些都是系统风险。社会保险并不能够解决系统风险问题。”

养老险是什么？实际上，养老保险只是一种储蓄而已。当然，这种社会养老方式只是把这种储蓄方式变成一种社会方式，这和以前私人养老有所区别，可是仍然无法解决问题。谢作诗说到，“那么社会养老能够克服货币超发、通货膨胀？还是社会养老能够生出儿女来？又或者社会养老能够解决预期寿命延长养老钱不够花的问题？答案是：不能，统统不能。无论是通货膨胀使得养老钱变得不值钱发生养老困难，还是独生子女使得依靠子女养老有困难，又或者是预期寿命延长使得养老钱不够养老了，这些都是系统风险。社会保险并不能够解决系统风险问题。”

谢作诗说到，“实际上，社会养老并没有创新出任何与私人养老有什么本质不同的神奇方式来。社会养老无非还是模仿私人养老的那两招：一是年轻时交纳保险费，存进社会保险帐户中，年老的时候以退休金的形式逐月从该帐户中提取。这其实是储蓄养老。二是从有工作的年轻一代那里收取保险费，直接转移给已经退休的年老一代。这是跨代养老，跟养儿防老没有本质区别。”

其实，所谓的养老保险只是名字上好听而已，可是并没有能够真正克服那些问题。养老只是把现在的东西储蓄起来而已，从而等到将来再用。当然，今天的粮食不能留到10年之后再吃，那么就要选择借给别人吃，到时再要回来。有了货币之后，人们往往就采取货币方式来衡量，但是问题就是今天的10元远远比将来10元更值钱。