夸客联盟类似国内相互保险组织雏形 相互保险到底有何益处？

导读：瑞士《SIGMA》杂志曾做过统计：世界十大保险公司中有六家是相互公司。而国内则相反，在相互保险领域一度空白。不过，日前，中国保监会已正式印发《相互保险组织监管试行办法》，这意味着相互保险在中国即将迎来发展的春天。

日前，中国保监会已正式印发《相互保险组织监管试行办法》，这意味着相互保险在中国即将迎来发展的春天。该《办法》出台后，关于相互保险的各类探讨也未曾停歇，殊不知，《办法》正式出台之前，国内已有“夸客联盟”这样类似于相互保险的体系出现。

相互保险国内市场曾一度空白

瑞士《SIGMA》杂志曾做过统计：世界十大保险公司中有六家是相互公司。而国内则相反，在相互保险领域一度空白。据了解，在保监会2014年5月14日发布《相互保险组织管理暂行办法(征求意见稿)》之前，目前国内尚无运营的相互保险公司。涉农相互保险组织仅有两家，为黑龙江阳光农业相互保险公司和宁波慈溪保险互助社。

但保监会的初步发文后，国内开始陆续有相互保险开始出现，对此有人士解释称，缘由很简单：因为“自己投保自己承保”的相互保险是当今世界最主要的保险形式之一。相对股份制保险而言，相互保险组织作为一个互助性团体，在风险控制、信息对称性、灵活性和运营成本都大大优于前者。此外，成员之间彼此了解、利益相关，产生道德风险的可能性也相对较低。

夸客联盟，国内相互保险组织雏形

出于相互保险的种种优势，保监会试图通过法规建议等形式进行政策上的推动。其效果也是颇为明显，除却蠢蠢欲动进行筹划的公司外，目前已有民间已有组织公司进行了相互型保障方面的试水，比如前文所提到的夸客联盟。

夸客联盟隶属于保保集网络保险电商平台，也是该电商平台主打的特色服务，设有扶老太太计划，及中青年互助、少儿互助、老年人互助，三种意外大病互助计划。相关媒体曾报道：针对大学生孟瑞鹏因救两个孩子而溺水的事件，夸客联盟赶赴河南，为其父母送上夸客计划解决其未来人身保障问题。所赠计划正是中青年互助计划、老年人互助计划。

据了解，夸客联盟加入计划的费用极为低廉。比如中青年意外、大病互助计划，18岁到50岁均可加入，加入费用仅需9元钱，可获得30万元的保障。而国内某知名上市保险公司的官网，对35岁同等保障的保险报价却需要1460元。

夸客联盟负责人介绍称，夸客联盟不是保险，仅是一个众筹互助计划，所有互助计划，全部基于互联网进行，从而达到简单易行的效果。资金也是进行第三方托管，账目即使公示，提高透明度。对于案件公估，则是委托第三方公估公司，最大基础上减少管理成本。

对于夸客联盟的这种表述，有观察人士表示，该联盟类似于相互保险的雏形，且相当接近于相互保险。其宗旨均是不以盈利为目的，公开透明，计划简单，纯粹进行保障。

相互保险到底有何益处?

目前，国内保险市场一直陷入高保费低保额困境，除却运营成本、营销费用等问题，其原因追根溯源在于诚信成本过高。骗保—已成为保险公司即头疼又难以杜绝的难症。另一方面，绝大部分民众对保险一直抱有不信任的态度。

对此，有业内人士指出，这一点与传统股份制商业保险公司的管理模式有一定关系，因为不透明，缺少监督机制，注定会滋生恶意骗保的问题。另一方面，正因为不透明，不单让保单效用低下，也导致消费者对保险抱有怀疑态度。然而，保险对于人以及社会十分重要，因为保险可以最大限度避免普通民众因病返贫，解决因病返贫，就会更加有助于社会的和谐稳定。

该人士说到，这一点相互保险优势就非常明显了，相互保险的最大准则就是公开透明，每一个成员都是这个保险的股东，都可以随意查阅资金动向及去向，最大程度解决诚信成本问题，恢复国民对保险的信心。该人士强调：“特别是在互联网发展日趋成熟的今天，移动互联已成普通大众不可缺少的行为习惯，这一点更是有助于相互保险的发展，理赔案件发生即时通知，缴费手机端的各种支付工具很方便就能完成，加上低廉的价格，更会吸引大众的积极参与，从而减少中低收入群体因病返贫的现象发生。”