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存款保险条例（草案）曝光 该制度对商业银行有何影响?
来源：沃保网编辑整理
2014-12-05 15:33:12
导读：
存款保险条例（征求意见稿）全文曝光，存款保险制度的实施对商业银行都有哪些影响呢？存款保险制度对大银行和小银行的影响相同吗？
存款保险制度对商业银行有何影响？
存款保险制度将开启银行竞争新时代。讨论21年之久的存款保险制度终于破冰，为的是推动中国银行业“化茧成蝶”。“存款保险制度最高赔付限额的初衷是，银行万一出现破产倒闭的情况时，通过存款保险制度能够保证大部分人的存款安全。”兴业银行首席经济学家鲁政委表示。原本有“政府隐性担保”的银行被迫失去了“背靠大树好乘凉”的先天优势，转而借助保险这种商业模式来分担经营风险。
存款保险制度一方面可以有效维护整个银行经营体系乃至金融市场的安全运行，另一方面也给银行经营制造了新难题，在失去政府兜底的“保护伞”之后，原本处于温室保护下的银行业也面临一场真刀真枪的“肉搏战”。据专家介绍，从国际惯例看，存款保险金一般由银行业金融机构缴纳，这将给银行带来一定的财务压力，同时对金融机构的资本充足率也提出了更高要求。中国社科院金融研究所所长助理杨涛表示，一直以来，大银行获得存款能力较强，参加存款保险的积极性也较低，小银行则承担相对较高的成本，所以存款保险制度对大银行和小银行的影响不同。
存款争夺的白热化只是一方面，由于费率的差异，未来利率市场化将导致不同银行的经营业绩出现分化，带来银行市场的优胜劣汰，这考验的将是银行整体经营的转型能力。中国银行国际金融研究所副所长宗良表示，“在存款保险制度背景下，未来商业银行面临的议题不仅是吸收存款，而是更好地将资金有效运用，将资产运用和负债统筹考量，强化对商业银行的市场化约束。”
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