医疗与保险对话：保险要深度参与医改全过程

【编者按】“商业保险公司参与到医改中符合经济规律。商业保险要深度参与医改全过程。”5月28日，在中国医师协会、《中国保险报》联合主办的“中国高端医疗与保险服务推介洽谈会”上，与会嘉宾如是表述。来自医疗和保险行业的百余名嘉宾参加本次会议。

自2009年开始的新医改已进入第5个年头，伴随改革逐步迈入深水区，商业保险在服务新医改、完善我国医疗保障体系中的作用也在逐步凸显。

2013年，国务院发布了《关于促进健康服务业发展的若干意见》，明确提出大力发展包括健康管理及促进、健康保险及相关服务等在内的健康服务业。这被认为是国家扶持健康服务产业发展的重要举措。《意见》指出，要积极发展健康保险。

中国医师协会副秘书长谢启麟表示，国务院支持健康产业发展的利好政策已经出台，但蛋糕有了怎么吃，还要各方思考。在基本的社会医保之上，商业健康保险进行补充完全符合市场发展的规律。如在推行医生多点执业等医改措施中，医疗执业相关商业保险的作用已经被认可。

“医疗服务和保险服务相伴而生，医疗需要和商业保险深度合作，这一市场空间广阔。”中国保险报业股份有限公司董事长赵健表示，商业健康保险逐步成为国家医疗保障体系的重要组成部分。

国家卫生计生委医改医管局相关负责人表示，医疗与保险相融合是促进健康服务业发展的重要课题。高端医疗与商业保险的发展相互促进，商业保险是其发展的核心动力。目前，我国的医疗健康服务还不能满足社会多元化的需求，要提高高端医疗服务的市场，要加强健康保险的发展。

“保险业要深度参与医改的全过程。”中国保险学会副秘书长张领伟表示，商业保险公司参与医疗健康产业发展有着独特的优势。商业保险公司拥有健康险产品，其提供的责任保险产品对解决医患纠纷等能起到积极有效的作用，此外还有规模庞大且周期长的资金、广泛客户资源、遍布全国的人员机构网络、先进的信息网络系统、财务结算网络等。最重要的是，医疗和保险有着天然的互通性。

不过，尽管前景光明，道路却难免曲折。商业保险参与医疗改革的进程中也需要克服种种实际困难，在不断解决问题中逐步推进。

以大病保险为例，2012年六部委下发《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，建立大病保险制度，其目的在提升城乡居民医疗保障程度的同时，也希望以此探索出保险公司规范医疗行为并控制医疗费用的可复制模式，为中国医改探索新路。一年多来，大病保险虽然开展得如火如荼，然而在发展中也遇到了不少问题。

慈铭体检集团奥雅健康管理医院总裁韩小红认为，目前的商业健康保险存在业务规模不大、产品同质化、赔付率居高不下等问题，需要专业的健康管理帮助其有效控制道德风险，整合社会资源。

中国人民健康保险股份有限公司副总裁陈志刚表示，当前我国大病保险已经进入全面实施阶段，预计在未来2-3年的时间，我国大病保险的覆盖面将与基本医疗保险的覆盖面相当。在快速发展的同时，大病保险也存在筹资水平较低、保障能力不足等问题，需要引入健康管理作为支撑和保障，提高大病保险资源配置效率，增强大病保险的服务和保障能力。

“商业健康保险不仅要关注事后的经济补偿，也应该关注客户发生保险事故之前的预防保健。”吉祥人寿保险股份有限公司副总裁李良军说，“健康教育、健康咨询及健康管理，是未来健康保险发展的必然和趋势。健康保险与健康管理的合作空间巨大，未来的发展核心问题将取决于商业模式和核心技术两方面。”