家庭稳定期教育保险规划：各投20万重疾险

【编者按】家庭稳定期指的是夫妇俩收入稳定，二人正值事业上升期，收入来源及职业发展稳定。除了做好大人们的健康保险规划外，孩子的教育储蓄金也要重视，追求收益的最大化。保险之家_沃保网保险专家建议周女士可以选择两种方式储备教育金。

■ 个案资料

周女士，30岁，月收入税后8000元，老公税后月薪8000元，两个人都有公司交纳的基本保险。周女士有公积金，目前公积金刚取完装修，没有存额。家庭目前存款只有1万元，没有外债。刚全款买了车。双方父母身体都还尚可，年龄都在60岁上下。孩子1岁8个月。

目前房子有两套。一套自住，是2013年底老公单位分的两居室（永久居住和使用权，没有产权），在昌平北五环外，已经装修完，预计9月底入住。

另一套房子投资，是2013年年底和同事合伙80万买的大兴商住两用小户型，现在市值约100万元，和同事每人各占一半。今年10月开始还贷款，预计月供2500元。

每月支出：2014年10月份之前，每月房租2500元，每月车支出油费、停车费大概1000元，每个月生活开支4000元-5000元，总计7500-8500元。2014年10月之后，搬进新房，房租省去，但是每个月有房贷2500元，其他费用差不多，但是孩子早教方面估计会报个班，预计每月1000元，总计8500元-9500元。

■ 财务状况分析

夫妇俩收入稳定，且二人正值事业上升期，收入来源及职业发展稳定。二人月收入合计16000元，各类支出每月约9500元，每月结余约6500元，年结余约7.8万元。家庭资产包括两套房产（其中一套需要还房贷），无贷款私家车一辆，除固定存款外，无其他理财投资。

综合来看，目前该客户家庭月收入属于中等水平，除存款外并没有其他理财，建议每月可支配收入做投资安排，增加理财品种，整合资产配置，安排好现有资金和每月可支配收入，以达成理财目标。

理财目标：

孩子的教育储备、健康保障，目前只有一老一小保险。

基金定投+少儿险=教育金

孩子的教育储蓄金不仅要注重资金的安全性，同时又要追求收益的最大化。建议周女士可以选择两种方式储备教育金。

首先，可以为孩子购买少儿教育保险，可选择期缴或年缴方式。这种保险的优势在于不仅能强制储蓄，保障性强，而且还能分多次给，回报期相对较长。根据周女士的家庭情况，以期缴举例，如果从现在起给孩子投资（在未过2岁生日前），每月如果存入1460元，存期为8年，可以为孩子提供一个15万教育金，等孩子分别在18岁、22岁和25岁时领取，正好覆盖了孩子成人和创业这两个重要阶段，为孩子提供资金支持。

同时，该类保险还具有保障功能，包括重疾赔付、住院津贴等，在缴费期间如果投保人出现意外身故或全残导致无法继续缴费时，保险公司还可豁免余下年度的保费，从而保证孩子的原有保障不会被中断。

其次，为了达到利益最大化，可以适当配置基金定投。由于孩子年龄较小，时间弹性也比较大，考虑到风险和通货膨胀的情况，每月存入900元，将资金平均分布在股票、债券、黄金等基金类型上，从而分散风险，抵御通胀。虽然短期内市场会有波动风险，但长期坚持，定期调整，预估此部分的年化收益率在6%-8%左右。

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