二审拿回交强险全部赔偿 杨先生这几天高兴惨了

　　【编者按】家住南岸的杨先生终于能安心过年了，持续了近半年的官司总算落地。上午刚续交强险，下午撞伤行人，他原本在一审中败诉，面临自掏腰包赔7万元。近日，经二审法官调解，保险公司最终做出让步，答应支付保险赔偿金，杨先生的官司实现“成功逆袭”。

　　我们来看看，他是如何实现“翻盘”的？

　　上午续保，下午就撞人

　　2012年4月7日，杨先生接到某保险公司南岸支公司的电话推销，业务员提醒，他名下的一辆轿车交强险即将于4月8日晚上到期。

　　他打电话询问以前的保险公司，得知公司不再派人将保单送上门。他又咨询南岸这家保险公司，得到同样的答复。

　　销售员承诺周一买保险，不会脱保，他周一（4月9日）到南岸，续交了保险，拿到保单。

　　当天下午5点45分，他开车在南滨路的一处转弯，将一名突然横穿马路的年轻女子王某撞倒。

　　王某起诉杨先生，他摊上11万元的赔偿，其中有7万多元在交强险范围内。

　　事发时，杨先生打电话通知保险公司，得到答复：他的交强险保单上载明，是次日零时生效，不能理赔。

　　这让他完全无法接受，他说，提前两天电话联系保险员，是续缴交强险，不是新买，不应该存在保险期断档，且销售员承诺过7天内不会脱保。

　　双方商讨半天未果。公司一主管对他坦言：客户可以提出即时生效，如果没提，就默认为零时生效，他们一般不主动提醒。

　　一审败诉，二审则翻盘

　　去年8月，在南岸区法院，杨先生起诉保险公司索赔败诉，判决保险公司不赔偿。

　　去年12月，杨先生不服一审，到五中法院上诉。

　　经过二审法官多次组织调解，昨天，双方达成和解，保险公司答应在2014年1月25日前支付70613元赔偿款。

　　杨先生说，这几天他已向事故伤者小王支付所有赔偿，并拿到对方开具的收条等一系列凭据去保险公司完善理赔手续。

　　为何杨先生的诉求能得到法庭的支持？五中法院民一庭承办法官段晓玲说，针对交强险保险生效时间的问题，中国保监会于2009年下发通知，要求各保险公司在保单中将不可更改的“零时生效”改为可约定的“XX”时生效，以解决全国日益频发的交强险真空期的理赔纠纷。

　　法官表示，保监会文件对各公司具有约束力，上述保险公司违背相关规定，且未尽到足够的告知义务，在充分做通双方工作后，保险公司最终作出让步。

　　法官说，像杨先生这种，二审调解结果和一审判决结果完全“翻盘”的，确实不多，重庆类似交强险真空期纠纷不多，但全国各地比较普遍。

　　法律小知识

　　保监会通知

　　2009年3月25日专门发出(保监厅函〔2009〕91号)通知，要求各保险公司可以通过两种方式确定保险期间：一是在保险单“特别约定”栏中，就保险期间作特别说明，写明或加盖“即时生效”等字样，使保险单自出单时立即生效；二是出单时在保险单中打印“保险期间自×年×月×日×时……”覆盖原“保险期间自×年×月×日零时起……”字样，明确写明保险期间起止的具体时间。

　　观点

　　专业人士：可提前缴费覆盖真空期

　　笔者咨询了几家较大的保险公司发现：新车投保一般是即时生效，即签订合同时就生效。

　　对于旧车续保问题，平安保险公司称，车险可提前购买，某些产品最多能提前3个月。一般来说，车险即将到期时，公司将提前通知车主。而中国人民财产保险公司的业务员表示，交强险有3种生效时间：一是可约定“立即生效”，二是次日零时生效，三是按照客户提出的时间生效。如果是到期后再买，这种“续保”可能存在“脱保”，担心的客户可提前购买，新保险生效时间就是旧保险到期的时刻，实现无缝覆盖。

　　案例

　　交强险真空期出险，胜诉车主多

　　笔者在一个付费的法律检索系统里，输入“交通事故”“责任保险”关键词检索，发现全国各地车主获赔的官司比较多。

　　2012年1月13日下午，大足的彭先生为一辆新车投保机动车交强险和第三者商业责任险。当天车子撞人。保险公司说保单没生效不受理。

　　2012年10月，法院一审判保险公司赔钱，理由是《合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效。此外，保险单是保险公司提供的格式条款，它没证据证实双方就合同保险期间的条款有特别的协商，或作过必要的解释说明。

　　2012年，赵军的车子在交强险真空期出险，保险拒赔。2013年1月，河南郑州中级法院判保险公司赔偿交强险范围内全部损失，理由是：保险公司无法更改时间的“次日零时生效”格式条款违背了交强险初衷。