众多灾难面前：亚洲部分财险费率上调30%应对

    从达信(Marsh)保险经纪公司了解到，由于2011年亚洲保险业因重大自然灾害蒙受巨大损失，今年在受灾亚洲地区的商业保险费率将会呈上升趋势。在受灾地区，自然灾害风险及某些财产风险，尤其是洪水风险，面临30%以上的费率上涨。

　　保险涨价

　　新西兰克莱斯特彻奇市地震、日本福岛地震海啸及核灾难、泰国曼谷洪灾，2011是个命运多舛的年份，据初步估计，这三场灾难造成的损失大约1050亿美元，尽管这些事件的保险损失比总体经济损失低得多，但是仍然重创了保险和再保险市场。据估计，仅泰国一地给保险和再保险行业带来的损失就超过100亿美元。

　　“国外的投保率要比国内高得多，所以保险损失是很严重的一块，直接导致某些上市公司大跌”，达信上海分公司总经理李铭表示。

　　正是因为如此，多家保险公司酝酿上调费率，这一现象在财产险市场表现得尤为突出。在受灾地区，自然灾害风险及某些财产风险，尤其是洪水风险，面临30%以上的费率上涨。

　　比如在日本，地震保险费率平均上涨25-50%。发生严重损失的客户在续保时面临更大幅度的费率上涨。保险公司对服务中断、连带营业中断和出/入等提出了限制性要求。除非投保人提供了足够多的核保信息，否则保险公司不提供地震保险承保能力。日本保险公司不愿为五区和六区的财产提供新的地震险承保能力，在日本的国际性保险公司同样如此。刚经历洪水灾害的泰国，承保人正在削减洪水保险分项限额或撤出承保洪水风险，巨灾保险费率出现大幅上涨，涨幅在30%以上。

　　对财产险业务实行厘定费率制度的马来西亚，以往保险金额不高于3亿令吉的风险，其费率/免赔额是预先设定好的。保险金额超过3亿令吉的风险被视为“大型专业风险”，由专门的经理管理，其费率/免赔额水平由市场趋势和索赔历史决定。但是现在，由于承保人收紧承保策略并削减承保能力，即使不面临巨灾风险的公司也遭遇10-20%的费率上涨。

　　就像蝴蝶效应，相对安全的香港，虽然本身并不面临任何巨灾风险，因此仅仅那些拥有全球性/地区性保险项目、面临巨灾风险的公司遭遇费率大幅上涨，涨幅大约在20-30%。

　　达信亚洲首席执行官Alan Cheah表示：“尽管再保险成本在去年遭受重大损失后有所上涨，大多数被保险人并没有因此而遭受不利影响。另外，资本的流入、建工领域的持续发展以及人们对保险和风险管理认识的不断提升都一定程度削弱了去年巨灾损失对其他市场的影响。”

　　中国市场整体稳定

　　纵观中国市场，多数险种的保险费率预测在2012年将保持平稳态势。普通责任险、财产险、工伤保险等险种费率均保持稳定。值得注意的是，在美国上市的中国公司仍将面临董事及高级职员责任保险（D&O）的费率上涨。由于美国针对中国上市公司的集体诉讼案件逐年增多，董责险费率自2010年起便呈上升态势。达信指出，在2011年第四季度，在美国上市的中国国有企业董责险保费费率上涨了10%，而在美国上市的私营企业董责险保费费率的涨幅达20-200%。尽管近期有数据显示此类案件数量已接近峰值，但预计2012年董责险费率还将有一定程度的上涨。

　　而Alan Cheah认为，随着经济的快速发展，中国保险市场也成为全球增长最快的市场之一，实现保费总收入平均增长25%。监管当局（保监会）正在努力引导市场与国际最佳实践接轨，这将有助于提高市场的透明度和盈利能力。总体而言，财产险市场仍然维持买方市场格局，短期内费率不会上涨，反而在一些竞争激烈的市场，价格还有优惠空间。

　　如建工险（建安一切险），对于风险状况良好的保险项目，保险公司给予5-10%的费率优惠。但是对于大型基础设施项目，尤其是保监会《纯风险损失率表》中涵盖的项目，其费率无变化。