商业保险覆盖率极高的美国

  　美国乔治敦大学法学教授、霍普金斯大学布隆伯格公共卫生学院客座教受布洛施先生向记者介绍了美国的医疗保险体制。美国实行的是市场导向的医保体系而非英国式的全民医保，商业医疗保险扮演着重要重色。的美国人依靠他们从工作中获得的医疗保险来帮助支付就医的账单。美国虽然没有法律规定企业必须要为员工上各种保险，但国家用免税这种方式鼓励企业为其员工上医疗保险。企业和个人各支付一定比例的保险金。健康保险的投保有很多选择，个人可根据自己的情况选择不同的保险计划。你可以买全保，就是医、药自己一点不出钱。这样，每月保费要高得多。多数人会选择其他方式，就是自己付一个起点费，例如，500或1000美元以下自己付，1000美元至1万美元之间，自己付20%，保险支付80%，高于1万美元，全部由保险支付。这样，以自己承担小病的部分责任，来降低每月的保险费。美国的医疗费用高昂，一般美国人都会选择为自己保保险，私人保险的覆盖面达60%。

　　在市场化的同时，美国仍然对老人和穷人提供了由政府支持的两种社会医疗保险，用于帮助符合某些条件的弱势群体解决医疗需要。体现了医疗公益性的一面。这两个计划都开始于1965年。

　　MEDICARE是美国联邦政府办的医疗保险制度，覆盖对象为65岁以上老年人以及身体有残疾的年轻人。包括Ａ和Ｂ两部分。Ａ为住院保险，大部分不需要付保费，因为他们或配偶在工作时己通过收入税的形式支付了这一笔钱。住院保险帮助支付住院病人在医院的费用以及家庭护理费用。Ｂ为医疗保险。大部分人每月要支付一定的保险费。帮助支付医生的费用和门诊病人的费用。它也支付一些Ａ部分不包括但医学治疗上必要的体检、职业治疗及家庭医疗的费用。

　　所有享受 MEDICARE的人都适用于处方药范围。处方药范围实质是一种保险。提供方是保险公司及Medicare认可的其他私人公司。受益人选择不同的计划，并根据这一计划支付少量的费用。加入计划后，你会得到一个会员卡，去药店即可买到处方药。如果你收入有限，你也可以得到额外的政府补贴。同其他保险一样，如果受益人在首次符合条件时没有参加一种药品计划，而在后期加入时需要支付一笔罚金。

　　如果收入较高，可以选择MEDICARE优势计划，这是由MEDICARE认可的私人公司提供的计划。参与这一计划的人需要支付共同保险的费用，从而得到额外服务，如眼耳牙及其他健康项目。这些不列入预算的费用因计划不同而不同。投保人只能去计划指定的医院或医生那里接受治疗，但不需要购买附加医疗保险—— 即支付医疗保险不给付的住院费及其他医疗费用的附加医疗险。

　　MEDICAID为公共医疗补助制度，与Medicare是联邦项目不同，它是由联邦及州政府资助的项目，受益者必须符合联邦及各州关于低收入个人及家庭的法律规定。具体内容因州而异。根据各州的法律，.受益得可能要为其得到的某些医疗服务支付一小笔共同支付费用。

　　MEDICAID覆盖的穷人也必须满足某些条件，如年岁，是否怀孕，残疾，眼盲，收入，银行存款，不动产以及其它可以出售换取现金的财产，是否美国公民或合法移民。即使是非法移民，其子女如果是美国公民或合法移民，也可享受这一补助。如果买不起商业保险的人不清楚是否合乎条件，应提出申请，届时会有本州的社会工作者对申请人情况进行评估。大多数州都有“仅限于本州”的额外计划以向不符合补助制度的穷人提供医疗帮助，从而避免了病人无钱就等死情况的发生，但联邦资金不资助此类项目。

　　1997年，联邦政府又与州政府合作设立了“儿童保健”（SCHIP）计划，专门支持那些父母尚无资格申请“医疗救助”计划的低收入家庭儿童。加上政府通过退伍军人部提供的军人医保等，美国形成了一个基本医保安全网，覆盖了近25％的人群。政府的医保计划保障了弱势群体的医疗需要，从而发挥了无可替代的促进社会公平的作用。

　　然而，目前美国仍有15%即4500多万人没有任何医保。这些人主要是外国出生尚未成为公民的新移民、拉美裔美国人、非全日制工人等。他们或是其所在公司不愿为员工提供保险，或是公司虽然提供保险，但个人觉得个人支付金额过高而不购买任何计划。为了弥补这个这个漏洞，美国政府采取了一些人道主义的安排。其中值得一提的就是有关急诊的法规。1986年，美国规定凡参加“医疗保健”计划的医院，必须对急诊病人进行基本的医疗检查，必须对患有急诊病症者给予治疗并稳定病情，一般必须在稳定急诊病症后才能让病人转院或离开。它在事实上保护了寻求急诊医疗服务的任何人，而不仅仅是“医疗保健”计划的受益者，杜绝了见死不救的残忍行为。

　　布洛施认为，尽管商业化保险和政府的医疗救助相结合，覆盖了绝大多数美国人，但由于保险及医疗费用的高涨，民众要求改革实行全民医保的呼声很高。他预言，一旦民主党总统明年入主白宫，美国的医疗体制会发生很大改变。