新车如何投保更划算 根据条件购买适合的保险

　　如何花更少的钱，买到保障较全面的汽车保险，无疑是有车一族最关心的事情。不少读者都想了解新车该投哪些险比较划算。对此，保险专业人士阐述了多种投保技巧，车主们可根据自身的条件和需求购买适合自己的保险，不能盲目而为之。

　　交强险必须购买

　　“最近买了一辆家庭用车，但目前车辆险种太多了，哪些险种该买呢？”市民罗先生最近就遇到了购车买保险的困扰。

　“车主应该根据自己的实际情况和风险保障需求选择险种投保。”人保财险南宁分公司车险部经理助理陈军称，机动车辆保险分交强险和商业险，除了法定必需购买的交强险，商业险中的十几种险种的购买，例如10万元左右的中档新车，建议私家车主在选择了车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险四款主险以外，可以考虑选择以下客户需求量较高的险种：不计免赔特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、新增设备险等。

　　“车辆投保的险别要切合个人的实际需求。”平安产险广西分公司车险部经理蒋俊荣称，新车建议承保的险别应该包括车损险、商业三者险、盗抢险，车上人员责任险、玻璃单独破碎险、划痕险及各险别的不计免赔特约险等。同时，出于保障全面的考虑，商业三者险建议买20万以上限额的，车上人员责任险建议购买5万元以上限额的附加险。

　　据了解，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六座以下为例：其中私家车保费为950元，企业非营业汽车1000元，机关非营业汽车950元，营业出租租赁1800元。保险公司将根据车辆销售发票进行判断。

　　附加险量身搭配

　　除交强险外，车主需增加的附加险有什么特点，如何选购呢？对此，陈军针对15万元左右的家庭自用车，阐述了车主选购商业车险的一些技巧。

　　如机动车损失保险，陈军解释称，主要是指使用保险车辆过程中由于自身或外界的原因造成车辆的损失，该险种的保险面及理赔面较广。而第三者责任保险的责任限额分别为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元等多个档次，在投保车辆有了交强险的保障以后，建议三者险投保责任限额不低于20万元。

　　车上人员责任险，投保该险种可以解决发生交通意外事故时的受害者医疗费用，可减轻投保人费用的压力和不可预见费用的开支，建议车上人员每人的责任限额为2万元左右。

　　全车盗抢险的选择，建议对于经常外出或无固定车库的车辆投保该险种，投保金额按折旧后的实际价值来确定，但车上的零部件被盗属除外责任。

　　玻璃单独破碎险，其出险概率较高，由于目前的道路改造等不可预见的情况，容易造成前挡风玻璃被飞石等击碎，且投保费用成本较低。

　　车身划痕损失险，车主偶尔会发现车辆留下划伤痕迹，影响车身美观，故建议选择投保该附加险。

　　新增设备险，为增加保障车主加装的一些原车出厂时没有的时尚配置，可选择投保此附加险，但在投保时，应逐项列明投保清单和实际市场价值。

　　不计免赔险，简单地说是补充保险公司理赔的剩余部分。例如，在发生单方事故后，车辆的维修费为1000元，那么保险公司只按照规定承担维修费中的80%，但如购买了车损险的不计免赔，那么保险公司则承担100%维修费，也就是说，不计免赔所保的是另外的20%。

　　总的来说，陈军建议，车主在投保前要先了解清楚各险种的保险条款和保险责任，然后选择比较 “合身”的险种。

　　电话投保更省钱

　　“合身”的险种，如何购买更划算呢？据了解，除一般的到保险公司营业点或保险代理人投保途径外，目前通过电话投保是个不错的省钱方法。

　　“车主通过保险公司的电话营销方式投保车险很划算。”陈军列举了个例子，新车雪佛兰SGM7120MT轿车，通过电话营销投保机动车损失保险(保险金额63580元)、第三者责任险(责任限额50000元)、车上人员责任险(司机、乘客/1万元)、盗抢险(保险金额63580元)、不计免赔率特约条款、玻璃单独破碎险，共计收保险费2515.49元；而通过非电话营销投保相同条件的险种，计收保险费2958.69元，可见通过电话营销方式投保，车主可以节省443.2元。

　　“电话车险省略了代理这个中介环节，将节约的代理手续费成本直接以费率折扣的方式让利给车主。”平安产险广西分公司新渠道业务部负责人张泽深称，电话车险比其他非电话销售产品低15%，车主还可根据自身情况享受最高7折的优惠。此外，平安电销的坐席人员能熟练掌握该地区车辆、险种、理赔等知识，这就保证了投保时因地制宜地为车主推荐险种组合，更好地为车主的投保做到“量身定做”，从而降低车险保费的缴纳。

　　值得注意的是，无论通过哪种方式进行投保，车主拿到保单后应进行验真，可到保险公司的官网上验真，或打保险公司的全国服务电话验真，或者到保险公司的门店验真。

　　出险后及时报案

　　无论是通过哪个方式进行投保，如果市民不小心出了事故该怎么办呢？保险人士建议，首先就是要镇定，然后拨打交警和保险公司的电话报案，经核查后进行车辆维修，最后进行理赔即可。

　　据了解，目前多家保险公司推出了便捷的理赔服务。如人保财险的“一站式”理赔服务，该公司在南宁城区范围内设立了33个一站式理赔服务点，并派驻了90名理赔员驻点开展理赔服务工作，一年365天(含节假日)、现场为客户提供“定损、理算、核赔、资料收集、保险咨询、推荐修车、免垫付修理费用”的“一站式”服务。在此服务模式下，出险客户可享受以下 “一站式”便捷理赔服务。

　　而平安产险6月份也推出 “一袋式”理赔服务项目，即通过与邮政速递公司合作，免费上门收取客户理赔材料，客户足不出户即可享受既高效又便捷的车险索赔。其项目适用范围：纯车险，损失5000元以内(含5000元)的案件；小额人伤案件现场快处快赔，人伤损失1000元以内(含1000元)的案件，经勘查后事故双方现场签署协议结案的，无需医院其他证明即可完成人伤赔付。

　　小贴士

　　市民出险后的注意事项

　　1.保护好现场，在出险地点摆放提醒标志；

　　2.拨打保险公司电话报案，涉及双方事故时报交警112处理；

　　3.涉及人伤应及时将伤者送至医院进行治疗；

　　4.配合保险公司进行查勘、定损工作，维修前及时通知保险公司进行车辆定损；

　　5.按保险公司要求准备好相关证件及材料；

　　6.材料齐全后及时交到保险公司进行索赔。