月入四千单身女白领的理财规划
来源:沃保网编辑整理
2010-08-06 11:49:57
导读:
韩小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,当前暂无结婚打算。韩小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,当前基金现值近4万元。 与父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。 回复:沃保网保险专家说:韩小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或
韩小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,当前暂无结婚打算。韩小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,当前基金现值近4万元。
与父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。
回复:沃保网保险专家说:韩小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。
准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,韩小姐当前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,不但可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。
当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议韩小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。
韩小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月一千元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。
保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,韩小姐尽管单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议韩小姐重点选择保障型保险、附加意外险与重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为五千元左右,保额为50万。
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