给三口之家的理财规划

    客户资料

　　一家三口，罗先生31岁，旅游业，月收入12000元，有社保，有15万重疾。罗太太28岁，财务，月收入5000元，有社保。儿子1岁，有少儿医保，有做基金定投教育金。在深圳有房2套，一套自住，一套投资，月供缺口1000元/月，家庭开支3000元/月。希望能建立全面保障，包括孩子的。

　　家庭主要风险

　　第一，家庭经济责任主要是日常生活与孩子，以每月3000元日常开销，10年计算：3000×12×10=36万，加上孩子的教育费用在80万左右；

　　第二，承担房贷20万左右

　　第三，夫妻双方的养老问题

　　客户分析

　　第一，罗先生因行业需要在外多，需要补充意外，重疾与医疗保障，兼顾养老以能承担家庭责任

　　第二，罗太太主要是意外保障，重疾与医疗，注重女性多发疾病医疗，兼顾养老

　　第三，小孩因为有做基金定投，主要是医疗与辅助教育基金

　　第四，月支出保费1578元，年支出18939元。

　　保费支出仅占月收入的9.28%，可以在将来为孩子或者养老做进一步规划

　　投保建议

　　罗先生：

　　重大疾病保障：10万元，包括30种重大疾病，加上原有15万达25万保障

　　意外保障：9000元/次意外伤害医疗，普通意外10万保障，自驾车与公共交通30万保障，航空80万保障；

　　住院医疗补贴：每天补贴100元/天，重症监护200元/天，最长可补贴达540天，重大手术补贴10000元；

　　养老：每2年返回3000元，61岁时累计可以领取13万左右，80岁累计可返回28.7万加上中等红利16万，总共44.7万左右；

　　其他：60岁前全残不用交剩余没有交的保费，所有保障利益不受影响。

　　年缴保费：9933元

　　罗太太：

　　重大疾病保障：10元万保障，包括32种重大疾病；

　　非危及生命的恶性肿瘤保障：20000元；

　　自主生活能力丧失护理辅助金：20000元；

　　意外面部整形手术保险金：20000元；

　　女性特定手术医疗保险金：10000元；

　　意外门诊：3000元/次，不限次数；

　　住院医疗：30000元医药费用报销，检查费+住院期间费用+出院后个别后续检查费用，床位费均在报销范围内；

　　防重于治：每2年领取一次体检津贴：500元(可去体检中心享受专业体检，防患于未然)；

　　养老金：70岁可以一次性领取5万与红利，本金有回，兼顾养老；

　　其他：60岁前全残不用交剩余没有交的保费，所有保障利益不受影响。

　　年缴保费：5035元

　　孩子：

　　住院医疗：30000元医药费用报销，检查费+住院期间费用+出院后个别后续检查费用，床位费均在报销范围内；

　　重疾保障：100000元；

　　大学辅助金：18岁领取：10000元，19岁领取：11000元，20岁领取：12000元，21岁领取：13000元；毕业贺礼：5000元外加红利；

　　其他：投保人全残，重疾，身故兼不用再交后续保费，孩子的所有利益享受；

　　年缴保费：3171元

　　总结

　　该方案为整个家庭设置了第一道风险防御罩，还可以进一步补充专款专用性强的养老保障