旅游出行，重复投保，有必要吗

    暑期临近，许多家庭都有外出旅游的计划。有沃保网保险专家从珠海各保险公司了解到，近段时间咨询短期意外险的人数明显增多。沃保网保险理财专家指出，短期意外险种类很多，即使平时购买了一般意外险，密集出行的时期有针对性增加一份保险，将会更加有保障。

　　投保人对“重复”险种不了解

　　暑期临近，咨询短期意外险的人也明显增多了。中国人寿珠海分公司相关负责人告诉有沃保网保险专家，各大保险险种周期比较稳定，今年除了个别产品作版本升级外，变化并不大。

　　可是，不少客户对怎样购买产品是一知半解。通过网上查询，有沃保网保险专家发现投保人最多的疑问是：各大短期意外险功能都有重叠的地方，假使同时购买了两三份，是不是有重叠了？这样会不会浪费钱。

　　据从沃保网保险理财专家处了解，短期意外险一般包括旅游意外险、交通(航空)意外险等产品，这些产品在某些功能上确有重叠的地方，如发生意外的时候都可获得医疗费用赔偿等，只是侧重点不同。例如，购买交通意外险，承保的范围一般是乘坐交通工具发生的意外伤害。普通意外险承保范围则更广一些。

　　密集出行时期加购针对性产品

　　看似“重复”的保险产品，是否有必要一起购买呢？中国人寿团体业务部相关负责人表示，这要看个人需求而定。例如暑假期间，青少年参加旅行社组织的夏令营活动。一般旅行社都会为顾客购买团体意外险。根据相关规定，未成年人的身故保障最高只能5万，医疗费用另算，如旅行社买的保额足够高，可不必再买。假使家长认为还要提高，可以另外买一份。

　　保险业内人士认为，很多人都会购买一年期的普通意外险，但这只是基本的保障。在密集出行期间，发生意外的概率增加，建议多买一份交通意外(含飞机)险或旅游意外险，这类专业的险种有很强的针对性，价格一般在100元以内(境外旅游意外险保费更高一些)，普通家庭都可以承受。

　　假使没有购买意外险，那么密集出行时期，建议交通险与普通意外险一并购买，这样至少有三个好处：第一，会比分两次单独购买优惠；第二，节省填单的时间繁琐；第三，便于险种组合搭配，不作不必要的投入。

　　个案

　　65元保费换来上万元补偿

　　罗先生在新疆自助旅游期间不幸摔伤，住院15日，医疗费用支出1 .3万元。幸运的是他在出行前，已为自己购买了《友邦乐游神州网络特惠意外伤害保险》(20万保障计划)，保险期间15天，保费仅65元。

　　经理赔科审核后，认为罗先生的情况符合理赔要求，并根据其购买的保险计划进行了赔偿：根据该险种意外医药补偿的保险利益，由于罗先生未从公费医疗及社会医疗保险、或除本附加合同以外的所有商业性费用补偿型医疗保险等获得医药费用补偿，罗先生获得的意外医药费用补偿金为实际医药费用的90%，即13，000×90%=11，700元

　　(美国友邦保险珠海分公司提供)

　　相关提醒

　　医疗费理赔以实际花费为限

　　在2家及以上的保险公司投保，发生意外时，身故及伤残可以得到叠加的赔偿；但医疗费用加起来都不会超过其所支出的费用。例如，张三同时在两家保险公司投保了意外伤害保险，身故保障各10万，意外医疗各2万。因在车社祸导致身故，在身故前在医院接受治疗，花了3万元。那他在两家保险公司获得的合计赔偿为：身故金，20万；医疗费3万。

　　高风险活动赔偿另有规定

　　据从沃保网保险专家处了解，短期意外险承保范围一般不包括蹦极、潜水、攀岩等高风险活动。在这类活动中发生意外时，保险公司的审核会非常严格，视情况看是否承保；哪怕有赔偿，也往往不按照平常费率来承保，而是另有规定。所以，客户假使要参加这类项目，建议尽早通知保险公司，以便单独审核是否承保及费率。

　　网购保险应事先了解该险种

　　许多保险公司推出在线购买短期意外险活动，顾客只需要在网上花几分钟即可投保，这种投保方式比较方便且价格相对实惠。例如平安保险推出的几款在线购买意外险，价格低至4折。保险专家建议，网购保险的客户应对该险种的功能、理赔等各方面都比较熟悉。若首次购买该险种，可通过保险人员来购买。