教你车险索赔基本步骤与技巧

    很多有车之人，购买过保险，却只有十分一之的有车之人办过索赔，因此一旦出现什么不幸，车子受伤，拿着那一纸保单该怎样是好呢？那肯定不能惊慌失措，否则就会“未见官，先打三十大板”了。每次事故发生的情况可能是千变万化，但是万变不离其中，下面就给大家讲讲一些基本步骤与技巧要点，希望对大家有用。

　　下面先谈谈的是理赔的基本步骤：

　　首先，出险后，先通知保险公司，保卡上都印有保险公司的报案电话，车险条款上有规定，在出险后48小时内报保险公司，否则保险公司有权拒赔。话又说回来，就算超过两天，一般情况也不会不赔给你的(赔是人情，不赔是道理呀)；

　　然后，就要根据你所购买保险的险种与你所出现的保险事故不同进行分开说明了。

　　1.假使你只购买了第三者责任险，其中分为人身伤亡责任险与综合责任险两种。下面举例说明理赔步骤：

　　某天，小罗开着自己的小轿车，在拐弯处，由于越出双黄线与开着摩托车的小王发生碰撞，小罗的小轿车发生车损，而小王受伤，而且摩托车也损坏。

　　发生事故后，报了交警，交警会到场，勘查事故发生的原因，然后照现场照片与开事故证明，定事故责任，在这起事故中，小罗越双黄线违章行驶，负全责，小王的医药费与他的摩托车修理费均由小罗负责赔偿。交警在定责后，会安排拖车来把肇事车辆拖至事故车辆评估中心定损，然后可以拿去修理，而小王由救护车送到医院治疗。这些虽然与保险理赔关系不大，但是知道一下也好嘛。接下来就是要做保险理赔工作了，不同保险公司在理赔程序上有所不同，但大部分是相同的。首先就是在事故后给保险公司报案，双方肇事，通常保险公司会派出查勘人员前来勘查，看事故是否属实，保险车辆方所负责任情况等等，然后会给车辆定损，开出价单，暂时事情就完了。在交警结案时，交警会开出事故调解书与判决书，小罗可拿着事故责任认定书、调解书、判决书与修理发票、小王的医药费发票、病历以及保单正本(复印件)、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照(即小罗的驾照)复印件等资料，到保险公司索赔，10个工作日内就可以拿到赔偿金。

　　假使购买的第三者责任险是人身伤亡责任险，那么第三方车辆与财物损失是不予赔偿的，只有购买了第三者综合险才会得到赔偿。只买第三者责任险的话，保险公司(除平安保险外)都会有免赔率，免赔率如下：负全责20%，主责15%，同等责任10%，次要责任5%，即是最高才赔偿95%。所以不要以为买了保险就万事大吉哦。

    2.假使你购买了车辆损失险与第三者责任险，下面举例说明步骤：

　　某天，小罗驾驶小轿车在路上行驶，不慎在拐弯处碰到大石头上，使车辆前保险杠损坏。
预计损失金额不会超过1000元，小罗可以把车开至保险公司的推荐修理厂，那里有定损打价权，让修理厂帮你索赔就可以了，你就提供保单正本(复印件)、身份证复印件、驾驶证复印件，等车修理好就可以提车走了，轻松简单。假使没有购买不计免赔特约险的话，补上免赔金额就可以提车；

　　预计损失金额超过1000元，应立刻打保险公司报案电话报，听接报案人员的指示，等查勘人员到来查勘与定损，然后将车开至修理厂修理，修理完毕，带齐证件[与(1)相同]及修车发票到保险公司索赔即可，亦可让修理厂代理索赔。假使没购买不计免赔特约险，则要补上免赔金额才可提车。

　　3.假使你在购买了车辆损失险与第三者责任险的基础上，还购买了玻璃单独破碎险，下面举例说明步骤：

　　小罗在车停在家门口，晚上大风，早上小罗发现车辆玻璃给石头砸裂了。

　　步骤与上面的(1)一样，只要把车开至保险公司推荐修理厂，附上齐全的资料，换完玻璃就可以走了，而且是全赔的，不用自己出任何钱，就是爽。

　　4.假使你在购买了车辆损失险与第三者责任险的基础上，还购买了全车盗抢险，下面举例说明步骤：

　　小罗晚上把车停在家门口，第二天起来发现自己的车不翼而飞了。

　　在这种情况，应该先向公安机关报案，然后向保险公司报案，办好登记手续，三个月内，车辆未能寻回，可带齐证件：公安机关开具的失窃证明、保单正本、身份证、行驶证等，与及车辆的钥匙到保险公司索赔，只能获得80%的赔偿，而且是按照车辆实际价值来赔偿。

　　以上所列均为较普遍的例子，总之万变不离其中，假使有相熟的业务员，在出险后可立刻向其咨询，当然未雨绸缪会更好，在没出问题前就问清楚怎样办手续，就不用“临急抱佛脚”了。
到下面就应该要说说技巧了：

　　对于小事故不用过于老实，否则只会带来麻烦，即给别人骑自行车的刮花了面漆，假使报案时直接说是给别人刮花的，那你就是白报案了，那在条款上说得很明白是除外责任的。你可以报是自己不小心碰到树枝或者别的硬物上刮花的，当然要象才行啦；

　　出现双方肇事，先问问对方在什么保险公司买保险，假使是同一家，那就太好了，免了给交警拖车，不用到交警老家去逛逛了，因为在我看来到交警老家不爽。说回正题，假使双方都在同一保险公司投保，那可以立刻报保险公司，让它派人过来查勘定损，然后就拿车去修理，假使车动不了，那就叫修理厂的来救车吧，反正这些费用由保险公司出的，是“施救费用”嘛；

　　小事故可先到保险公司索赔，领了money，晚点再去修，假使再出现第二次事故的时候再一次拿去修理，那可多省时间啊！

　　假使快到保险续保时间，出现了事故，那就快点续保再说，否则就麻烦了，续保了，晚点索赔也可以，不用拿自己的时间来挤个半死；

　　保险索赔，有得赔还是没得赔，就看你写的出险经过了，怎么样写才会有得赔呢？说真的，写不难，写得妥妥当当还得花点心思，当然你的所出的险是属于保险责任范围的，怎么写都可以，老实点没问题，但假使你的是“擦边球”，可赔可不赔的，那就写地擦得靠里面一点，赔的机率就高了，这样说还是太抽象了？你们肯定会这样说的，那我就来个例子吧。某天，你刚才把车停在别人房子外面，那房子里，刚才有人把一个瓶扔下来砸到你的爱车，当时你没发现，回家后才发现车身凹了一块，漆掉了一点。这种情况，连你自己也不知道在什么地方出的险，去报案的时候，查勘人员肯定把你问成个哑巴，假使你早有准备那就不同了啦。你就把案发现场改到自己家外面，瓶子是你自己(或家人)不小心掉下来砸伤的，那就不会有问题的了。(请不要说是我告诉你们的呀，否则我自己就惨了啦！)

　　上面说了那么多，对于某些聪明的车主来说，只是废话一堆，因为他们买之前都问地很明白，可以说滴水不漏。客观情况还是存在很多车主只为了年审过关而已，并不把保险当回事，我觉得这就是太不了解保险的功能了，还是举个例子吧，某天，你稳稳当当地开着自己的车子跑在国道上，突然一个“敢死队员”横过马路，真来个“你不怕死就让你去死”，这样“敢死队员”就“升天”了，按照法律法规，你至少要赔10万元才能结案。这种情况下，我想也未必很人多立刻能拿出10万元现金来，不过假使买了保险，有保险赔付至少80%，那自己就不用那么愁了。