风险承受能力弱 投连险不能卖给他

来源： 四川新闻网-成都商报 

　　表面销售异常火爆与背后暗藏的回访率较低及代签名等问题，加剧了投连风波重演的隐忧。对此，一场“监管风暴”正在四川寿险市场上拉开序幕。

　　投连险的火爆再次引起监管层的警觉！清明节前夕，成都各家寿险公司均收到了一份由四川保监局下发的《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（以下简称“通知”）。在《通知》中，四川保监局语气严厉地强调：“我局将投连险列为2008年度严格监管险种，任何违规行为和因管理不善导致群众事件的行为，都将受到严厉处罚。”

　　销售火爆背后藏隐忧

　　2007年度，国内股市的走牛让投连险在保险业红透半边天。中国保监会的统计数据显示，截至2007年12月20日，保险市场共有21家保险公司发售了投连险产品，投连账户超过130个。而今年1～2月，省内部分保险公司保费收入出现200％以上的增长，这背后，投连险更是功不可没。

　　不过，投连险的火爆也引起了监管层的关注。在年初召开的全国保险工作会上，保监会主席吴定富就点名关注了投连险，称：“投连险产品蕴藏着风险，大力发展并不利于我们的结构。”记者获悉，为摸底目前投连销售中的问题，前段时间四川保监局也专门组织了一次针对投连险的检查，发现了不少隐忧：“主要在销售、培训、回访等方面存在一些不容忽视的问题，如回访成功率低，回访话术中回避犹豫期及代签名等可能引发纠纷和退保风险的行为等。”正是这些隐忧，直接促使了最新《通知》的出台。

　　股市走弱

　　应推荐稳健产品

    从这份《通知》上看，四川保监局对保险公司在客户选择、渠道管理、信息披露、售后服务等方面提出了更高的要求。通知要求，保险公司应认真开展经常性的自查自纠工作，对所属银行代理网点也要开展经常性的安放和自查工作，对退保较大及投诉较多的银行网点加强培训和整改力度；另一方面，鉴于投连的特殊性，投资风险较大，“甄选经济基础好，风险承受能力强的客户，从源头上防范风险。”保监局特别强调：鉴于我省农村地区客户经济基础较差，风险承受能力较弱，“暂不应允许投连险在乡镇一级机构或代理网点销售。”在产品上，通知强调各公司应根据宏观经济及股市变化，审慎推荐产品和投资账户，比如在股市震荡较大或走弱时，应向客户推荐稳健型账户或其他具有保证收益的产品。

　　四川保监局相关人士表示，这几项措施的主要目的还是要保险公司进一步加强管理，保护被保险人利益，维护寿险市场健康稳定发展。据悉，四川保监局已经把投连险列为2008年度严格监管险种，对回访不到位、核保不严、销售误导等原因导致投连高退保率及投诉问题突出的公司，将采取严格监管措施，追究相关管理人员责任，并将其作为任职资格审查和行政审批的重要考虑因素。

　　成都部分公司正在整改

　　记者获悉，《通知》出台后，不少保险公司对投连险的销售都做出了不同程度的调整。一保险公司相关负责人向记者表示，在文件下发后，公司就对此召开会议进行研究，并做出相应部署，加上近来投连市场的氛围较紧张，因此原先拟就的一些新产品发布、广告等活动计划被迫暂时搁置。

　　此外，成都一些保险公司正根据这份文件，对信息披露的内容、公布方式进行调整并制定整改方案。在多家公司的调整方案中，加强核保及回访被提到最关注的位置。分析人士表示，各级监管部门对投连险的严格管理，是在因近期股市波动带来的投连险潜在退保风险背景下做出的，长远来看，对保险业发展是好事情，“也惟有如此，当年的投连风波才不会重演！”本报记者刘锋