买分红险，这5点一定要注意!文末附泰康分红险产品介绍

一、买分红险，这5点一定要注意!

1、分红部分收益不保证

很多代理人会说自己卖的分红险收益到3.5%或者更多，甚至跟自己的客户保证收益!这纯纯是坑了，因为分红险的收益率是由保证+分红两部分组成的，分红的部分是不保证的!!

虽然分红险的收益是很诱人的，但是你一定要得承受一定程度上的波动!分红的部分是不确定的，分红高的时候可能会很棒，但是也不排除有收益低的时候，这还靠保司的投资能力了!

咱们买分红险，其实可以理解为一个固收+基金或者股票的形式，实际上不管是市场咋样，最终都不会亏损，因为最差咱也有一个保底收益!

2、保额增值≠实际利率

以前很多人买增额终身寿险的时候，就有一个误导，就是保额增长等于实际利率，分红险也是一样的，很多人号称分红险的收益有3.8%，甚至更多!但是咱别被带偏了!

这说的是保额的增值，并不是实际利率!保额增长是在基本保额的基础上，按照一定比例每年递增!是被保人身故或者全餐后，才能赔付的钱!没啥大的意义!

而实际的收益，是来自于保单的现金价值，只有现金价值越高，我们的收益才会越高!

3、预定利率和IRR不是一回事

预定利率是指监管给出的一个长期利率上限，比如3%，3.5%,以及以前的4.025%，这都是利率上限!而IRR是一款产品根据现价计算出来的实际收益率!所以两者压根不是一个东西!不要只看预定利率，还是要看IRR的!

图片来源于摄图网

4、不挑保险公司

如果是买传统的增额终身寿险，年金险，收益都是固定的，写进合同的，所以会不去挑保险公司，只是选择产品本身!但是分红险不一样，分红险的分红部分是不固定的，保险公司赚了钱了，才会给我们分红，保险公司赚的越多，我们的分红也就越多!所以，挑一个投资能力强的保险公司就很关键了!

这里要注意，不是好公司，投资能力强的就一定是大公司!还是要看这家公司多年来的投资水平，以及分红收益率表现的!这些在保司的官网都可以看到!

5、随意退保

分红险的本质还是一种储蓄险，所以都是需要长期持有的，用时间来交换收益的!这类产品都是有一个回本周期的，就算加上了预期分红，也只是回本速度更快了而已!

咱们不要在没回本之前就随意退保!因为退保是只返还现金价值的，这时候没回本就退保，很容易有亏损!所以咱们在买之前也要充分想好，这笔钱一定是一个长期不能动的钱，才可以!这样才能持有时间越长，收益越高!

二、泰康惠赢人生(智选版)年金保险(分红型)

1、终身久领

0-75周岁的人均可投保，拓宽了投保客群，75岁可保，满足了高龄市场的需求。投保后第6年至被保险人64周岁，每年给付生存金，65周岁开始每年给付养老金，直至105周岁。保证“终身”稳定的现金流，越长寿，领取越多。

2、定额高领

定时定额给付，从第六年起，每年给付基本保额，写进保险合同，安全有保证。以30周岁男性10年交，年交1万保费为例，自第6年起，每年领取金额2690元，最长直到105周岁。

3、保证多领

相较之前的惠赢人生(成人版)年金，新产品每年领取生存金更高。如在65周岁首个养老金领取日之前身故，提供身故保障，给付金额等于已交保费与现价价值的较大者。投保人如在首个养老金领取日之后身故，保证受益人领取期25年。

4、分红增领

还可能获得年度分红，分享公司经营成果。

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