保证续保≠100%续保？你买的百万医疗险真的保证续保吗?

一、什么是“保证续保”?

原银保监会颁布的《健康保险管理办法》第四条提到：

担保续保条款是指投保人在前一保险期满前申请续保的合同约定，保险公司必须按照原条款和约定的费率继续承保。

用大白话来说，就是在保证期限内，可以一直续保，无论健康状况是否恶化、是否发生过理赔，保险公司都不能拒绝。

保证续保的条款，会白纸黑字写在合同中。如果合同中没写，那就不属于“保证续保”的产品，不管保险公司业务员口头上怎么说，哪怕他宣传能续保到105岁，也不算数。

二、百万医疗险“保证续保”误区解答

1、一年期的产品，不存在保证续保

一般而言，一年期产品的合同上会注明为“不保证续保”，且每年投保都需要重新审核。如果身体条件变差，或者产品停售，就可能买不到了。

2、自动续费≠保证续保

有些一年期产品，也会提供自动续费功能。但自动续费不同于保证续保，是需要重新发起投保申请的。审核通过之后，才会自动从账户中扣费。审核不通过，续保就不成功。

3、存在特定情形，不保证100%续保

即使是保证续保产品，也有例外条件，如果发生特定情形，保证续保也会终止。

常见的情形有4种：健告未如实告知、缴费不及时、赔付达到限额、解除合同。除此之外，还要注意续保的时间，有些产品是需要提前30天提交续保申请的，超过了也要按照首次投保重新审核。

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1、投保门槛低，对被保人的年龄要求和职业要求都相对宽松，出生满30天至65周岁的人都可以投保，而且除高危职业外，其他职业都能买这款产品

2、保证20年续保，不论产品停售，身体状况变差，还是出险获得理赔，都可以再接着续保。至少在20年内，大病保障不用愁。

3、保障全覆盖，包含了一般医疗、重疾医疗、特疾医疗和增值服务里的一系列医疗服务等基础医疗保障之外，还涵盖了质子重离子治疗这种尖端医疗，责任内可以报销100%，最高每年报销400万。

4、还能附加抗癌特药，院外买药也可以赔，最高每年报销200万。抗癌特药涵盖CAR-T、格列卫等88种特药保障，副作用低，可以延长患者的生存期，提高患者的生活质量。

5、可以附加外购药保障，目前投保页面可见的特药清单，共有88种药品，这些药品主要针对的是各类癌症，其中就包括了120万一针的抗癌特效药。

6、将住院津贴和失能险纳入了保障范围，且有多种方案可选，涵盖24种特定疾病功能损伤失能状态及意外伤残失能，让医疗险不止于医疗险，而是拓展更多保障，是行业内的首创。

7、附加了住院津贴医疗保险金，住院期间的营养费和收入补偿，保证续保20年，为用户提供了满满的安全感。

8、增值服务丰富，包括就医绿通、医疗费用垫付等，让被保人能享受到更便捷、贴心的医疗服务。

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