人寿保险分为哪几种？寿险怎么买最划算？

寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

寿险是商业保险的鼻祖，自从诞生之日起就一直备受各种争议或追捧，可以算是一款充满矛盾感的产品。其实它之所以“背锅”，是因为很多人没分清它的真正作用。其保障责任非常纯粹，诠释了什么是对家庭和家人最大的责任感和爱护。

人寿保险分为哪几种?

按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。按照业务范围来划分，寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。热卖的万能险，也是终身寿险的一种。

1、按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险杠杆高，保费低，可保到70周岁;

终身寿险保费较高，因为选择终身就意味着肯定会赔付的，而且终身寿险有一定的财富传承性质。

(1)定期寿险：

投保定期寿险之后，如果被保险人在保险期间内死亡，受益人可以领取一定的保险金，如果保险期间内被保险人生存，保险公司不会退还保费。

举个例子，A投保了一份保额为30万元的10年期定额定期寿险，如果A在未来10年内死亡出险的话，保险公司就会支付保单的指定受益人30万元的死亡保险金，保险合同及时终止。

(2)终身寿险：

终生寿险的保险责任从保险合同生效开始一直到被保险人死亡才结束，终身寿险保费较高，并且有储蓄的功能。人们常说的“活着是台印钞机，倒下是堆人民币”就是终身寿险，这类寿险更多的是作为一份家庭财富传承，相对的，保费也比较高昂。

所以，终身寿险适合经济良好且有财富传承需求的人群。注意：热卖的万能险，也是终身寿险的一种。

2、按照业务范围来划分，寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。

(1)生存保险：投保生存保险后，被保险人在保险期满时可以领取保险金。

生存保险具有较强的储蓄功能，被保险人在一定时期后可以领取一笔保险金，以满足生活等方面的支出需求，比如为老年人提供养老保障或为子女提供教育金等。因此，生存保险亦被称为储蓄保险。

(2)死亡保险死亡保险这是以被保险人的死亡作为保险责任的人寿保险，具体可分为定期寿险和终身寿险。

(3)两全保险两全保险是把定期寿险和生存保险结合起来的保险形式，指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期满，保险公司都给付保险金。

如某人投保定期十年的两全保险，则被保险人无论在十年内死亡还是十年期满生存，保险公司都给付保险金。若是前一种情况，保险金由其受益人领取，后一种情况由被保险人领取。

寿险怎么买最划算?

1、对比保额

寿险划分为消费型定寿和返还型定寿，前者就是一种消费行为，诸如车险这类。而后者是带着储蓄理财性质。两者保额同为100万的情况下，保费价格可相差足足5倍甚至10倍以上。所以不能单单看保额，还要考虑家庭经济情况。

2、免责条款

虽然寿险以人的生死为保险对象，但死亡因素和原因也分多种。在购买时不单单只看保额和保费价格，而是细看免责条款。因为有些不可抗拒力导致的身故，就不属于赔偿范围。免责条款当然是越少越好。上表中有4款产品只有3条免责条款。大部分产品的免责条款为7条，共11款。

3、保障责任

人寿保险的保障责任非常纯粹，完美诠释了爱与责任。在保障期内身故或全残，即赔付。

对于多数人家庭来说，最该优先考虑家庭经济支柱死亡风险的解决，应该选择消费型定寿，发挥保险的杠杆性。比如爱相随定寿保额100万的情况下，还附加了41岁前意外全残或身亡可额外赔付50%条款，等于小A若在39岁全残可以获得150万赔偿。不过有些寿险产品没有全残保障，那么问题来了，全残保障重不重要呢?

从某种角度来看，全残保障还是尤为重要。所以，在购买寿险是一定要看清条款。其次还是要分清，家庭需求。