2021买保险怕被坑？保险应该怎么买？防坑指南来了！

2021买保险怕被坑？保险应该怎么买？防坑指南来了！虽然现在国民的保险意识不断提高，但是很多人对于买保险还是一头雾水。重疾险、寿险、医疗险、意外险应该怎么挑？

买保险之前，你需要先完成这几个步骤

所以买保险以前必须先对家庭基本状况了然于心，包括：

1. 家庭成员的数量、年龄和健康状况，是否已有社保；

2. 家庭收入、支出，以及每年能够攒下来的家庭盈余；

3. 每年的房贷、车贷，以及养育孩子、赡养老人的费用有多少；

4. 家里是否有保险，如果有，保额与保费分别是多少。

摸清楚家里的真实情况后，才能梳理购买保险的真实需求。自己家庭是需要高保额、保障全面？是高性价比？才是基础保障，保费尽量便宜？

面对五花八门的保险产品，每个家庭都要学会看菜下饭。如果贸贸然选择热销产品，那么即使这款产品一直有口皆碑，也很容易出现甲之蜜糖乙之砒霜的状况。

寿险：最有责任感的承诺

寿险由于和人的寿命息息相关，它以人的身故、全残为赔付前提，一直让十分忌讳死字，认为人死万事空的国人闻之色变。

但随着死亡这一符号在新一代投保人心中去魅，我们身上承担的养家压力越来越大，寿险又重新映入人们眼帘，成为了一个不会错的选择。

寿险适合家庭中负责创收，在职场上打拼的青壮年人群进行购买，是家庭责任感的体现。

这并不是说只有上有老下有小的中年人才需要寿险，只要身上背负着房贷、车贷、父母赡养责任、子女抚养责任这些重任中的任意一个时，都有购买寿险的潜在需求。

尤其针对中产阶层来说，定期寿险是帮助他们抵御30岁以后退休以前重大风险的强有力保护伞。

寿险有终身和定期之分，终身寿险保障一生最终肯定可以赔付，所以购置价格要高得多；

而定期寿险大多保障到70岁左右，保险公司成本较低，费用也控制在比较合理的范围内，追求性价比的投保人群可以选择定期寿险，省下来的钱流向更有投资价值的领域，会创造更多的收益。

重疾险：解决因病返贫最重要的武器

重疾险的出现是为了松开我们生死攸关的时候，身上束缚自己的沉重经济枷锁，让我们面对危及生命的疾病时，可以坚定对医生说：“要治”，治疗过后也不必担心因病返贫。

电影《我不是药神》中慢粒白血病患者吃药两年吃掉一套房的故事虽然有戏剧化描述成分，但不得不承认，现实生活中这样的例子不胜枚举，甚至更加唏嘘。

根据16年国家卫计委数据显示，全国建档立卡贫困户中有44%为因病致贫、因病返贫，数据的背后是数以百万级的家庭，生活和际遇陷入人生低谷。

重疾带来的不仅仅是经济上的损失，患者劳动能力严重下降或者丧失，又是对家庭开支的一大打击。

患上重疾后，治疗加上恢复的时间要用月甚至年作为单位来计算，这段时间只有开支没有收入。如何弥补这部分损失，重疾险交上了一份不错的答案。

重疾险全名为重大疾病保险，它的作用是当被保险人在保障期间罹患保单上明确规定的重大疾病并且符合其定义标准，确诊后保险公司会按照合同约定，给付指定保额。

所以说，重疾险一旦出险，保费充裕的情况下可以带给被保险人的，不仅仅是治疗费，还有收入补偿。

医疗险——医保范围外的守护者

医保作为一项国家福利，账户资金由每一位缴税公民共同支撑，因此它的最大的特点就是普惠全面。

虽然最近两年医保用药谈判将许多贵价药的价格谈下来了，但医保是不是无论什么病都能报销呢？

显然不是，医保对于不同类型的药品报销额度做了不同分类，有的能够全额报销，有的按比例报销，有的不在药品目录当中，就只能自费。

从整体看，每个居民每年的报销额度也是有限的。根据不同地区经济发展水平的不同，医保报销额度会有很大不同，例如北京在2019年将城镇职工医保上调至50万，城乡居民医保上调至25万，这个水平居于全国先列。

这个额度看上去绰绰有余，但实际上遇上大病时仍不能覆盖全部开销，对广大非一线城市地区的居民来说，因病致贫的可能仍然沉重地压在他们的肩膀上。

这个时候商业医疗险就派上了用场，医疗险的作用是补充医保，解决医保未能报销的那部分治疗费用。

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