出生孩子保险，2021出生孩子保险

孩子出生满28天，就可以购买少儿保险了，给孩子好吃好喝，买很多的名牌衣物或者玩具，都不如给她买一份保险来的实在和安心！

近年来，儿童重疾发病率不断升高。世卫组织资料显示：中国0-14岁儿童的肿瘤发病率为19.0-89.9/10万，其中恶性肿瘤的发病率由以前的10.14/10万上升到了21.29/10万。而且，如川崎病、手足口病等也多发生于5岁以下儿童，虽然通常情况下不会危及生命，却常伴有高烧、皮疹等症状，对于年幼的孩子而言仍是巨大的伤害。

出生孩子保险

小孩子优先要买的保险就是“重大疾病＋住院医疗+意外伤害+意外医疗”这样一个组合。

那孩子给孩子买什么类型的保险呢？

其实，无论是大人还是小孩，按照保险购买的优先级，重疾险都是首要考虑的。因为人是否会遇上大病，很难说，但如果遇上了就是整个家庭的灾难。

大病的费用基本都很昂贵，若没有保险保障支撑，倾家荡产不说，还有可能因为治疗费用不足，带来一辈子的遗憾。

买重疾险有那些注意事项呢？

1.仔细查看里面包含的疾病分类

重疾重疾，肯定是保障一些重大疾病，所以在给孩子购买前，先看清楚，儿童高发的一些疾病，是否包含在里面。如脊髓灰质炎、严重川崎病，以及白血病的等，这样才更有意义。

保险行业协会制定的是25种重大疾病，所以这25种疾病基本大同小异。不过一般为儿童专门设计的重疾险，都会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。

2.看是否包含高发轻症

跟普通重疾险一样，轻症保障各家保险公司都不一样，比较重要的是看是否包含高发的轻症种类。

3.买有豁免，视自己经济情况而定

什么是豁免类产品，举个例子，比如父亲给儿子买了一份重疾险，父亲作为投保人得了重疾或身故了，那儿子后期的保费就不用交了，儿子的保障依旧有效。

但这条责任，一般作为附加险的形式进行附加，是需要额外再交钱的。羊毛出在羊身上。不用一味追求，低保费产品可以忽略是否有这个条款。

4.建议选择消费型重疾险

重疾险分为消费型和返还型。

所谓消费型是指，如果出险，赔保额。没有出险，就没有任何金额返还。

返还型是指，如果出险，赔保额。没有出险，在合同期满，或者身故后返还保额（具体的也要看产品规则）。

乍一听，当然是返还型划算。但是，返还型的产品，保费一般比消费型要高出不少。而且返还型重疾险相对保费贵，保障的时间也长一些（终身险居多）。

孩子的一生要比成年人长很多，现在购买的长期险，或终身险很有可能在孩子成年后，实际起不到保障作用，所以，建议选儿童消费型重疾险。

为什么孩子出生要买保险？

◆ 首先，孩子的抵抗力较差

断奶后小孩子容易感冒引发高烧、肺炎、支气管炎、咳嗽、脑炎、手足口等疾病。

◆ 第二，碰到小意外的情况比大人多

1岁的孩子开始学走路、奔跑、与宠物玩耍，小磕小碰、猫抓狗咬时有发生，这时候意外险可附加意外伤害医疗保险，可以包含进口狂犬疫苗、钢钉等社保不包含的项目，与孩子的居民医保形成有效补充。

◆ 第三，少儿重疾不容忽视

近年来，随着环境污染、食品安全问题的日益突出，儿童重大疾病的发病率逐年上升，国际儿童肿瘤学会调查显示，每3分钟就有1名儿童死于癌症。平均每1000名儿童，从0岁成长到18岁，就至少有2名身患重疾，而少则二三十万、多则五六十万甚至上百万的治疗费更令很多家庭无法承受。

◆ 第四，提前准备教育金婚嫁金

保险公司产品的强制性，能保证专款专用，有长期理财增值，婚前财产所属，私有财富定位等功能，要知道，我国一、二线城市每年的子女教育支出平均在1.8万元，三、四线城市的支出也在100～300元/月。

◆ 第五，保费豁免功能，避免中途无法缴费风险

一旦大人出现重疾、伤残、身故等风险，保险公司替孩子交剩余各期保险费，保险依旧有效。

◆ 第六，保费低、承保机会大

年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。且一份保单还能帮孩子建立良好的风险规划，培养孩子的家庭责任感；还可以成为转移财产给子女的工具。

最后

把孩子保障配置完毕后，可以再根据预算情况灵活配置教育金。

不过我们一定遵循先保障，后理财，并且优先保障，优先保额。