穷人买保险越买越穷?穷人还有必要买保险吗?

虽然近些年国人的保险意识已经越来越强，但是仍然有很多人没有给自己买保险。没买保险的理由有很多，而“没钱买保险”是最常见的理由之一。本来就没挣到钱，还要买保险，穷人买保险越买越穷，真的是这样吗?穷人还有必要买保险吗?

穷人买保险越买越穷?

不可否认，如果预算本身就有限，再去无节制的购买保险，超出了自己的消费能力，那么确实是会导致穷人买保险越买越穷。

然而任何消费都是需要理性的，买保险也是如此。如果保费支出占据了自己年收入的大头，那么自己只会感到巨大的经济压力，入不敷出，自然是越买越穷。

下面给大家说说保费设置有什么注意的地方：

1、保费设置不超过家庭年收入的10%

很多人觉得被保险摆了一道是因为保险的保费过高，买的时候觉得好像不太贵，但是交了一两年之后就觉得不划算了，很大程度也是因为自己保费设置不够合理了，一般来说，一年总的保费控制在自己年收入的10%以内是比较科学的，这样既能够稳定保证支出这部分，又不会过分降低自己的生活质量。

2、注意自己未来的现金流稳定性

如果自己未来几年有回乡发展或者说去别的城市开展新生活，那现金流的变化波动就会比较大，这时候要考虑新的目的地的消费水平;还有未来几年要结婚生子之类的计划的人群，也应该算好扣掉各类费用之后的结余来考虑自己的保费规划，留下一些现金流的空间，之后会比较轻松。

穷人还有必要买保险吗?

从某种程度上，穷人更应该有保障工具，因为富人没有保险，也就是多花点钱，而穷人，可能是丢一条命。

根据个人经济情况不同，保险的配置思路也不同，穷人自有穷人的配置方法。

1.保险的功能

在讨论穷人要不要买保险、如何买保险前，应当先了解保险具有什么样的功能，这里我们主要讨论人身险。人身险主要具有以下几种功能：

(1)医疗费用报销。

(2)大病家庭收入来源补偿。

(3)身故、伤残家庭收入来源补偿。

(4)财产规划储蓄。

(5)资产传承。

2.不同的经济情况的保险配置思路

(1)特困

包含对象：没有太多收入来源的特困人员、低保对象、建档立卡贫困对象等困难人员。

保险需求：对于这类朋友，最需要的保险保障为医疗费用报销的保障。

保障配置思路：我国已免费将以上困难人员纳入居民医保和大病保险的范围之内，不用自己再交医保费用。但医保以及大病保险的报销范围和报销比例是有限的，所以可以考虑加入一些互助平台，每月可以用平均不到十块钱的成本，获得一份类似于重疾险的保障。

当然，此类平台不稳定性较高，受舆论口碑的影响，出现群体性事件的可能性也会发生，如果发现大批量退出的情况，一定要尽快退出，以免需要分摊过高的互助金额。

(2)拮据

包含对象：家庭积蓄极少，收入低仅够温饱和日常开销，且未被认定特困、低保的朋友。

保障需求：此类朋友与上面一样，最需要的保险保障为医疗费用报销的保障。

保障配置思路：首先，一定要先上社保，单位如果给交职工医保当然更好，如果没有就要个人办理城镇居民医保或新农合，各地医保政策有所不同，价钱也有所差别。条件允许，再每月多花几十块配置上百万医疗险。同时，也可以考虑加入一些互助平台。

(3)小康

包含对象：略有积蓄，收入稳定，生活质量有保证的朋友。

保障需求：此类家庭的家庭支柱早亡、大病使得经济来源减少，因病返贫的风险很大。所需要的保险保障，除了最基础的医疗费用报销的保障，还有家庭支柱的大病、身故、伤残家庭收入来源补充的保障。

保障配置思路：首先是社保，就不多说了。同时建议配置百万医疗险、重疾险和定期寿险，除此之外，意外险和互助可以作为补充保障。在保障配全的基础上，如果有闲置资金，需要寻求一份安全稳定的资产配置的，可以考虑利用储蓄型保险来存钱，此类保险的有点是安全稳定，缺点是收益低、流动性差(提早退保有损失)，需谨慎选择。